各大銀行私行客戶標準

雖然根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售辦法》中，有明確對私人銀行客戶標準的設(shè)置為金融凈資產(chǎn)達到600萬元（含）人民幣以上即可，但是這個標準在銀行的具體執(zhí)行中并不是統(tǒng)一的。私人銀行客戶標準主要還是需要以客戶所在的銀行的私人銀行客戶標準為準。

（1）農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信銀行、平安銀行和浙商銀行的私人銀行客戶標準是日均金融資產(chǎn)在600萬元（含）以上。

（2）建設(shè)銀行、招商銀行和光大銀行的標準為日均總資產(chǎn)在1000萬元及以上。

（3）工商銀行、浦發(fā)銀行和民生銀行的標準為日均資產(chǎn)在800萬元以上。

在資產(chǎn)管理或財富管理行業(yè)中，客戶的劃分堪稱是一個技術(shù)活，從目前來看，起碼有以下幾種分類：一般客戶、高資產(chǎn)凈值、合格投資者和私人銀行客戶。以商業(yè)銀行理財為例，

1、一般客戶之前是以5萬為申購起點的申購投資者，現(xiàn)在改成了1萬。

2、高資產(chǎn)凈值客戶是指滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：

（1）單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；

（2）認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；

（3）個人收入在三年內(nèi)每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

3、對于合格投資者而言，這個是資管新規(guī)和理財新規(guī)中沿用私募基金的劃分，合格投資者是指具備相應(yīng)風險識別能力和風險承擔能力，投資于單只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組織。

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40萬元。

（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。

（3）金融管理部門視為合格投資者的其他情形。

其中，合格投資者投資于單只固定收益類產(chǎn)品的金額不低于30萬元，投資于單只混合類產(chǎn)品的金額不低于40萬元，投資于單只權(quán)益類產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類產(chǎn)品的金額不低于100萬元。

4、私人銀行客戶的劃分主要有日均金融資產(chǎn)余額為600萬元、800萬元和1000萬元三個類別，各銀行之間有所差異。很顯然，私人銀行客戶在各客戶類型中劃分的標準最高，其次為高資產(chǎn)凈值客戶、合格投資者和一般客戶。